KENNST DU DAS HIER?

Falls du eine Solo-Unternehmerin bist, dann bist du vielleicht mit Situationen vertraut wie diesen hier:

– Du sparst regelmäßig, kommst mit deinen Geldanlagen jedoch nicht wirklich vorwärts.

– Du hast verschiedene Sparverträge im Ordner, jedoch fehlt dir die Übersicht.

– Du hast vor einiger Zeit einen Vertrag abgeschlossen, jedoch bist du unsicher, ob dass das Richtige für dich ist.

– Sobald du mehr Geld auf deinem Konto hast, kommt immer eine unerwartete Ausgabe dazwischen und das bisher Angespart ist wieder aufgebraucht.

– Für dein Wunschziel fehlt dir der Masterplan. Du hast keine Ahnung, wie du dieses Ziel erreichen kannst.

Na, kommt dir das bekannt vor?

Wenn es dir wie den meisten Solo-Unternehmerinnen geht, dann wirst du immer wieder mit Situationen wie diesen konfrontiert werden.

Und das hat einen Grund:

Über 80% aller Solo-Unternehmerinnen bekommen für ihre Ersparnisse weniger als 4% Zinsen

Denke einmal darüber nach: Wie oft hattest du in der Vergangenheit bereits Probleme damit, Vermögen aufzubauen, nur weil du (fast) keine Zinsen für dein Geld mehr bekommst.

Du musst diese Problem mit den geringen Zinsen ein für alle mal lösen, wenn du finanziell frei werden willst und dein Vermögensaufbau langfristig erfolgreich sein soll.

WARUM IST DAS SO WICHTIG?

Hier ist das Problem: Keine Zinsen für sein Erspartes zu bekommen ist der Hauptfaktor dafür, dass über 80% aller Solo-Unternehmerinnen NIEMALS ihre finanziellen Ziele erreichen – ganz einfach, weil ohne Zinsen musst du dir jeden Euro selbst hart erarbeiten und vom Munde absparen. Das macht auf Dauer keinen Spaß und du wirst mit deiner Händearbeit es einfach nicht schaffen.

Es ist deshalb für dich von entscheidender Bedeutung, dich von alten, unwirtschaftlichen Sparverträgen zu trennen, um endlich finanziell frei leben zu können.

HIER IST DIE LÖSUNG

Aufgrund meiner langjährigen Erfahrung Solo-Unternehmerinnen dabei zu unterstützen, ihre finanzielle Freiheit zu erreichen, kann ich dir jetzt die 7 Schritte zeigen, die dir dabei helfen werden, das Problem dauerhaft zu lösen:

Schritt 1 – Treffe die wichtigste Finanzentscheidung deines Leben

Entscheide dich zwischen:

Willst du tagein tagaus hart für dein Geld arbeiten gehen? Oder möchtest du, dass in Zukunft dein Geld für dich arbeitet?

Schritt 2 – Kenne deine Risikobereitschaft

Deine finanzielle Risikobereitschaft gibt an, mit welchen Geldanlagen du dich wohlfühlst und wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Mit einem einfachen Online-Test bestimmst du deine finanzielle Komfortzone.

Schritt 3 – Setze dir glasklare Ziele

Bestimmte deine Ziele genau. Denn nur wenn du exakt weißt, was du erreichen möchtest, findest sich hierfür auch eine Lösung. Hierfür eignet sich die S.M.A.R.T. – Regel sehr gut.

Schritt 4 – Nehme deine Sparverträge ganz genau unter die Lupe

Überprüfe deine bestehenden Verträge genau. Wie viel hast du bisher einbezahlt? Wie hoch sind die Kosten? Passen die Verträge zu deiner Risikobereitschaft? uvm.

Schritt 5 – Erstelle dir einen Finanzplan

Ein Finanzplan gibt dir einen roten Faden an die Hand, an dem du dich in Zukunft orientieren kannst. So weißt du immer, was als nächstes zu tun ist.

Schritt 6 – Setze diesen Plan auch um

Der beste Finanzplan bringt dich nicht weiter, wenn du ihn in der nächstbesten Schublade verschwinden lässt. Nur wer umsetzt sieht Erfolge.

Schritt 7 – Passe diesen Plan immer wieder an

Hin und wieder kreuzt das Leben unsere Pläne. Das ist ganz normal. Daher überprüfe deinen Plan regelmäßig und passe diesen gegebenenfalls an.

Das ist alles – mehr musst du nicht tun, um endlich mehr als 4% Zinsen für dein Geld zu bekommen.

Es liegt eigentlich auf der Hand:

Sobald du die 7 Schritte umsetzt und endlich aufhörst, dein Geld für nahezu null Prozent anzulegen, passiert es dir nicht mehr, dass du mit dem Vermögensaufbau auf der Stelle trittst. Das wird automatisch dazu führen, dass du deiner finanziellen Freiheit in großen Schritte entgegen gehst.

Ich habe diese 7-Schritte-Strategie bereits sehr erfolgreich mit anderen Solo-Unternehmerinnen umgesetzt und genau damit sehr gute Ergebnisse erzielt.

Erst letztens ist es Martina auf diese Weise gelungen, die letzten fünf Jahre im Schnitt 7,5% Zinsen p. a. für ihr Geld zu erzielen, ohne Angst haben zu müssen, dass sie Gelder verliert.

Wenn du diesen Artikel liest, dann gehe ich davon aus, dass du jemand bist, der bereits Gelder in irgendeiner Form investiert und große Ziele verfolgt. Zudem möchtest du mindesten 4% Rendite für deine Gelder erhalten.

Nun, falls das auf dich zutrifft, dann wirst du definitiv davon profitieren, die 7 Schritte, die ich dir eben gezeigt habe, auch für dich umzusetzen, um deinem Ziel, der finanziellen Freiheit, ein großes Stück näher zu kommen.

Wie auch immer – wir beide wissen, dass es mit dem Lesen einen einfachen Artikels über Vermögensaufbau nicht getan ist.

Wenn du SOFORT Ergebnisse haben willst, dann habe ich einen Vorschlag für dich: Ich werde dir kostenlos dabei helfen, dein Ziel, die finanziellen Freiheit, zu erreichen – alles was du dafür tun musst, ist auf diesen Button hier zu klicken:

Ich freue mich darauf, dich schon bald persönlich beraten zu dürfen!

Herzliche Grüße

Sylvia

Jeder Mensch ist einzigartig und verfügt über verschiedene Persönlichkeitsmerkmale. Dazu zählt auch die finanzielle Risikobereitschaft – die Finanz-DNA – eines Menschen.

Die individuelle Risikobereitschaft, Risikowahrnehmung und Risikokompetenz beeinflusst jede Finanzentscheidung. Doch die wenigsten Solo-Unternehmerinnen kennen ihr wirkliches Risikoprofil!

Nur warum ist das so und wie findest du heraus, wie deine Finanz-DNA aussieht?

Was ist finanzielle Risikobereitschaft?

Die finanzielle Risikobereitschaft ist das Ausmaß, in dem eine Person negative Konsequenzen (Verluste) in Kauf nimmt, um eine angenehmes Ergebnis (Gewinne) zu erreichen. 

(Quelle: ISO 22222 Personal Financial Planning Standards)

Sie ist ein relativ stabiles Risikomerkmal – auch in wirtschaftlichen Krisen und bildet damit die Basis für den Aufbau einer ganzheitlichen individuellen Finanzstrategie.

Jeder von uns verbindet mit Geld etwas sehr Persönliches. Wer bei sich Veränderungen anstrebt und echtes Vermögen aufbauen möchte, MUSS anfangen zu verstehen, was sie unbewusst mit Geld verbindet.

Denn jede Solo-Unternehmerin schreibt dem Geld bestimmte Aufgaben und Eigenschaften zu, welche es unmöglich erfüllen kann. Wie zum Beispiel:

Geld bedeutet Freiheit, Sicherheit.
Mit Geld sichert man sich seine Existenz.
Geld macht uns Druck.
Erst mit Geld ist man wirklich unabhängig.

Erst wer seine individuellen Denkstrukturen erkennt und wahrnimmt, ist in der Lage, echtes Vermögen aufzubauen.

Wie erkennst du deine individuelle Finanz-DNA?

Durch ein sogenanntes Risikoprofiling. Was ist das nun schon wieder?

„Risikoprofiling ist ein Prozess in dem

–  die Risikobereitschaft gemessen,

–  die Risikokapazität und das benötigte Risiko berechnet und

–  anschließend in einem persönlichem Gespräch unter Berücksichtigung der Risikowahrnehmung des Kunden die bestmögliche Lösung für die Veranlagung seines Geldes gefunden wird.“

(Quelle: FCM Finanz Service GmbH 2017, Monika Müller)

Welche Vorteile bietet dir ein gutes Risikoprofiling?

Du bekommst zum aller ersten Mal eine objektive Einschätzung deiner finanziellen Risikobereitschaft. Denn die allermeisten Beratungen haben in erster Linie nur ein Ziel, dir eine Geldanlage zu verkaufen.

Sehr wahrscheinlich ist für dich auch, wie für die meisten Solo-Unternehmerinnen, die Welt der Finanzen undurchsichtig, fremd und kompliziert. Durch das Risikoprofiling gewinnst du Orientierung, weil du mit deiner Persönlichkeit und deinen Zielen im Mittelpunkt stehst.

Du wirst aktiv in alle Entscheidungen mit eingebunden und dadurch hältst du das Steuer in der Hand.

Durch die offene, transparente Vorgehensweise erhältst du eine Basis, auf der du Entscheidungen einfacher und leichter treffen kannst.

Du gewinnst immer mehr Vertrauen und findest Spaß am Geld anlegen.

Wie kommst du an dein Risikoprofil?

Ganz einfach: Vereinbare mit mir ein kostenfreies Erstgespräch.

Unser erstes Gespräch wir etwa 60 Minuten in Anspruch nehmen. In diesem Telefonat werden wir gemeinsam herausfinden, was du finanziell erreichen willst – und wie wir es für dich wahr werden lassen.

Wir gehen Schritt für Schritt sehr detailliert deine exakten Ziele und Wünsche durch und analysieren deinen aktuellen Status quo und so weiter… und ich liefere dir noch am Hörer eine Strategie, die dir zeitnahe Finanzfortschritte bescheren wird.

Ich freue mich sehr, dich persönlich kennen zu lernen.

Herzliche Grüße

Sylvia

Sylvia Schneider – Wer ist das überhaupt?

Vor vielen Wochen telefonierte ich mit einer sehr geschätzten Solo-Unternehmerin. Es war ein tolles Telefonat. Sie fragte mich: „Sylvia, warum sollte ich mich ausgerechnet von dir beraten lassen? Was machst du besser als andere Finanzdienstleister?“ Auf diese Fragen freue ich mich immer ganz besonders. Weil meine Antworten sehr viele Frauen begeistern und verblüffen. Sie erwarten meistens etwas ganz anderes.

Hier sind meine Antworten:

Anders als alle Anderen

Das Außergewöhnliche sucht man häufig wie die Nadel im Heuhaufen. Bei gut 80 Millionen Menschen in Deutschland ist es sehr unwahrscheinlich, dass ausgerechnet ich „DIE Expertin“ schlechthin bin. Ich habe weder die Honorarberatung, noch die Online-Beratung erfunden. Auch die Idee als „Anwältin in Finanz- und Geldfragen“ für meine Klientinnen zu arbeiten, teile ich mit einigen wenigen anderen Beratern.

Einige Kollegen arbeiten und leben nach den gleichen Werten wie ich: Ehrlichkeit, Zuverlässigkeit und Klarheit.

Bleibt immer noch die Frage offen: Warum solltest du dich von mir beraten lassen?

Hier sind 11 Gründe:

1. Weil die Chemie zu 100 % zwischen uns stimmt

Finanzplanung ist Lebensplanung und ein sehr intimer Prozess. Ich erfahre sehr viel von dir und du auch von mir. Stimmt die Sympathie nicht, kann das Ergebnis einer Zusammenarbeit weder für dich noch für mich zufriedenstellend sein.

2. Weil ich unabhängig bin

Zum einen werde ich direkt von dir bezahlt. Daher bestehen keine Abhängigkeiten zu Versicherungen, Banken oder Investmenthäusern. Zum anderen bediene ich mich aus dem kompletten Angebot des Finanzmarktes. Daher passt am Ende meine Finanzstrategie zu 100% zu dir und deinen Zielen.

3. Weil ich meine Zielgruppe (Solo-Unternehmerinnen) in und auswendig kenne

Seit vielen Jahren bin ich als Solo-Unternehmerin selbstständig und ich diene dir mit meinen über 17 Jahren Berufserfahrung. Ich kenne die Ups and Downs. Daher weiß ich genau, welchen beruflichen Herausforderungen du immer mal wieder gegenüber stehst. Daher stehe ich dir auch dann zur Seite, wenn es mal nicht so rund laufen sollte. 

4. Weil ich dir ein konkretes Ergebnis liefern kann

Am Ende des Tages zählt, was wir gemeinsam erreicht haben. Daran lasse ich mich auch gerne messen. Gemeinsam erreichen wir deine Ziele und werden diese gebührend feiern.

5. Ich bin nicht billig, sondern wertvoll

Für meine Dienstleistung stelle ich dir ein Honorar von 3.970 € netto in Rechnung. Für dich und deine finanzielle Zukunft nehme ich mir Zeit. Ziel ist es dir eine maßgeschneiderte Finanzstrategie zu erarbeiten  – mein Name ist Programm. Anschließend geht es an die gemeinsame Umsetzung. Die Verwaltung und Betreuung deiner Finanzen gibst du so in professionelle Hände. Alle Produkte erhältst du ohne Provisionen und Ausgabeaufschläge. Es gibt keine versteckten Kosten. Dadurch sparst du dir mehrere zehntausend Euro, so dass sich mein Honorar für dich mehr als rechnet.

6. Weil ich meine Kompetenzen kenne und nicht überschreite

Ich ziehe Experten in Bereichen hinzu, in denen ich selbst kein Experte bin

7. Weil ich gut vernetzt bin

Ich bin kein Einzelkämpfer. Um deine Gelder gewissenhaft und rentabel anzulegen, kümmert sich ein ganzes Anlageteam und behält den Markt für dich im Auge. Zudem empfehle ich dir bei Bedarf Steuerberater, Finanzierungsexperten, Immobilienmakler, Anwälte, uvm. weiter.

8. Ich habe glückliche Klientinnen oder keine Klientinnen

Mir ist bewusst, dass meine Beratung für dich zu Beginn sehr abstrakt ist und gleichzeitig verlange ich mein Honorar schon zu Beginn unserer Zusammenarbeit. Das hat einen bestimmten Grund: Nur wer Geld investiert und zu Beginn bezahlt, ist mir Herzblut bei der Sache. Du commitest dich, mit mir zusammenarbeiten zu wollen. Du triffst eine ganz bewusste Entscheidung und das ist eine ganz andere Basis der Zusammenarbeit. Du gibst dir selbst ein starkes JA und bist zu 100% bei der Sache.

9. Du kannst meine Dienstleistung überall auf der Welt nutzen

Alles was du brauchst ist ein PC und einen Internetanschluss. Das spart Zeit und Geld. Zudem macht es unsere Zusammenarbeit sehr flexibel.

10. Weil ich dich niemals unter Druck setze

Natürlich möchte ich, dass du meine Klientin wirst und wir gemeinsam Geld verdienen. Doch mein Angebot ist besonders wertvoll und daher bekomme ich jeden Tag Anfragen von Solo-Unternehmerinnen, die mit mir zusammenarbeiten möchten. Aufgrund der Tatsache, dass mein Tag auch nur 24 Stunden hat, kann nicht jede selbstständige Frau meine Klientin werden.

11. Weil ich mich auf dich freue

Ich liebe was ich tue. Dass ist das, was ich am besten kann und mich absolut Spaß macht 🙂 .

Resümee

Wie du siehst koche ich auch „nur“ mit Wasser. Doch mit diesen 11 Merkmalen habe ich dir einen guten Einblick gegeben, wer hinter den Namen Sylvia Schneider steckt.

Dir gefällt was du gelesen hast? Du fühlst dich angesprochen? Du möchtest auch einen Plan haben, an dem du dich orientieren kannst? Mit dem du deine Ziele erreichen wirst?

Dann möchte ich dich sehr gerne zu einem kostenfreien persönlichen Gespräch einladen. Erzähle mir deine Geschichte und ich höre dir zu. Am Ende bekommst du eine erste grobe Anleitung, wie du deine mehr aus deinem Geld machen kannst, trotz der niedrigen Zinsen.

Ich freue mich sehr, dich persönlich kennen zu lernen.

Herzliche Grüße

Sylvia Schneider

Wie gut bist du in Entscheidungen treffen? Wie wäre es für dich, wenn du einfach bessere Finanzentscheidungen treffen könntest? Was würde sich verändern?

Als mein Mann und ich dieses Jahr gebaut haben, gab es mehrere Termine bei unserem Bauträger. Im Sommer trafen wir uns, um zu besprechen, welche Zimmertüren wir bekommen und wie die Fensterbänke aussehen sollen.

Es gab eine Menge Einzel-Entscheidungen zu treffen:

– Aus welchem Material sollen die Türen sein? (Glas oder Holz)

– Welche Farbe?

– Klares Glas oder mattes Glas?

– Mit Motiv oder ohne? (Wenn mit, welches Motiv?)

– Nach innen oder außen aufgehend?

– Links oder rechts angeschlagen?

Ähnlich war es bei den Fensterbänken:

– Aus welchen Material sollen die Fensterbänke sein?

– Welche Farbe?

– Wie tief sollen sie sein?

– uvm.

Wir waren nach ca. 1,5 Stunden fertig. Der Chef der Firma war echt erstaunt, wie schnell und sicher wir uns waren. Und das hatte einen guten Grund: Wir wussten ganz genau, wie es am Ende aussehen sollte.

Ganz ähnlich ist es, wenn du vor der Aufgabe stehst, eine Geld- oder Finanzentscheidung zu fällen. Hier sind meine 5 besten Tipps, wie auch du einfach bessere Finanzentscheidungen treffen kannst.

Tipp #1: Habe am Anfang das Ende im Blick

Oder anders ausgedrückt: Setze dir ein klares Ziel.

Wo genau stehst du finanziell in 5, 10 oder 20 Jahren? Welchen Wunsch möchtest du dir mit diesem Geld erfüllen? Willst du vielleicht auch bauen? Deinen Kindern die bestmögliche Ausbildung finanzieren? Oder mit 55 Jahren in Rente gehen?

Ganz egal was es ist, werde so konkret wie möglich. Was möchtest du wann, wie erreichen und WARUM? Um meine Ziele so genau wie möglich aufzuschreiben, hilft es mir nach der sogenannten S.M.A.R.T – Formel vorzugehen.

S = spezifisch
M = messbar
A = attraktiv
R = realistisch
T = terminiert

Im Fall unseres Hausbaus bedeutete das:

Spezifisch: Bau eines Einfamilienhauses mit integriertem Büro, Gesamtfläche: 160 qm
Messbar: Ganz klar ja. Gesamtkosten ca. 450.000 € bis 480.000 €
Attraktiv: Ja sicher! Wir haben mehr Platz, einen eigenen Garten, der Hund Auslauf, ich kann von zu Hause aus arbeiten,…
Realistisch: Ja, weil wir hatten mehr als 60% Eigenkapital und ich spare mir die Büromiete von ca. 550 €, welches zur Tilgung der Restsumme genutzt wird
Terminiert: Einzug Oktober 2017 (tatsächlich sind wir am 23.09.17 eingezogen)

Übersetzt auf ein weiteres mögliches Finanzziel kann das bedeuten:

Spezifisch: Der eigenen Tochter das Studium an einer privaten Hochschule ermöglichen
Messbar: Gesamtkosten bis Bachelor-Abschluss 61.920 €
Attraktiv: Ganz bestimmt! Eine glückliche Tochter, die die besten Berufschancen hat
Realistisch: Ja! Spare monatlich ab Geburt deiner Tochter bis zu ihrem 18. Lebensjahr das Kindergeld und lege es zu 5% an
Terminiert: Erklärt sich von alleine.

Mit der S.M.A.R.T – Formel wird es auch dir gelingen, einfach bessere Finanzentscheidungen zu treffen. Ich lade dich dazu ein, es einfach mal auszuprobieren :-).

Tipp #2: Erkenne das Problem

Glaubst du eine größere Auswahl zu haben, wo wir unser Geld anlegen können, bedeutet gleichzeitig mehr Freiheit? Ich glaube, die meisten würden diese Frage mit „Ja“ beantworten. Um Vermögen aufzubauen hast du wahnsinnig viele Möglichkeiten:

– Du investierst dein Geld in Aktien, Investments, Fonds, ETFs.

– Du legst dein Geld bei Bausparkassen an.

– Du schließt eine oder mehrere Rentenversicherung ab.

– Du nutzt die Möglichkeit von Tages- und Festgeldkonten.

– Du spekulierst mit Kryptowährungen.

Das Problem: Es gibt ca. 39.000 Aktien, Investment, Fonds und ETFs weltweit. Du kannst zwischen 21 Bausparkassen wählen. Bei ca. 80 Lebensversicherungsgesellschaften kannst du eine Rentenversicherung abschließen. Bei über 38.000 Bankfilialen in Deutschland gibt es die verschiedensten Angebote für Tages und Festgeldkonten. Nicht zu vergessen der neueste Schrei, die Kryptowährungen.

Ist das nun wirkliche Freiheit? Oder ist das schon eine Frechheit der Finanzindustrie, dich als Anleger komplett zu verwirren? Wie fühlst du dich bei diesem riesen Angebot? Erschlagen? Entmutigt? Überfordert?

Tipp #3: Entdecke dein eigenes Potenzial

Meine Mandantin Claudia saß nach unserem zweiten Termin mit großen Augen vor ihren Unterlagen. Sie konnte nicht glauben, dass sie über die Jahre doch schon so viel Vermögen angespart hatte.

Sie zahlte bereits über 15 Jahre in eine Kapitallebensversicherung ein, vor 8 Jahren hat sie eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen und sie hatte noch ein „vergessenes“ Depot. Ihre Eltern hatten vor 21 Jahren 10.000 DM angelegt und vor Jahren auf Claudia übertragen. Doch darum gekümmert hat sie sich nie.

Summa summarum belieft sich ihr Vermögen auf ca. 75.000 €.  Claudia war super glücklich, denn ihr größtes Ziel ist es, sich ein Jahr Auszeit zu nehmen, um endlich ihr Buchprojekt zu verwirklichen. Vor unserer Zusammenarbeit war ihre größte Angst, dass könne sie sich niemals finanziell erlauben.

Gemeinsam haben wir eine Lösung gefunden. Wie vermögend bist du heute schon?

Tipp #4: Entlarve deine Denkfehler

„Aktien sind gefährlich! Ich will mein Geld absolut sicher anlegen. Mit Verlusten kann ich nicht umgehen.“ Diese Aussagen und andere höre ich immer wieder.

Sind Aktien wirklich gefährlich? Wie kann es sein, dass andere damit Renditen von 9%, 10% oder sogar 15% erzielen? Haben die einfach nur Glück, oder kann es sein, dass sie einfach nur „anders“ über Aktien denken?

Was bedeutet heute sicher anlegen? Wer sein Geld auf Tagesgeldkonten, in Bausparverträgen oder der sehr beliebten Lebensversicherung einzahlt, verliert oftmals Geld. Das ist den meisten Menschen jedoch gar nicht bewusst. Warum ist das so? Das zeige ich dir an einem kleinen Rechenbeispiel:

Auf deinem Tagesgeldkonto liegen aktuell 20.000 € und du sparst monatlich 250 € ein. Aktuell bekommst du 0,5% Zinsen. In 10 Jahren liegen deine Ersparnisse dann bei 51.789,98 € (davon hast du 50.000 € selbst eingezahlt!).

Bei einer Inflationsrate von 2,80 % sind diese 51.789,98 € jedoch in 10 Jahren nur noch 39.292,95 € wert. Oder anders ausgedrückt: Um dir Waren und Dienstleistungen im Wert von 51.789,98 € in 10 Jahren leisten zu können, musst du dann schon 68.261,67 € in die Hand nehmen.

Das es eine Inflationsrate gibt, Waren und Dienstleistungen dadurch immer teurer werden, ist uns allen bewusst. Welche Auswirkungen es auf unsere finanziellen Rücklagen hat, jedoch nicht.

Bildhaft gesprochen kannst du dir es so vorstellen: Du sparst Geld in deine Hosentasche und diese hat ein kleines Loch. Du weist es und trotzdem stopfst du jeden Monat wieder Geld in die Hosentasche. Monat für Monat, Jahr für Jahr verlierst du etwas von deinem Geld.

Wer so spart, geht reale Verluste ein.

Tipp #5: Liebe deine Entscheidung

Ich liebe unser Haus und wir würden fast alles wieder so machen. Ok, der Technikraum und das Wohnzimmer könnten etwas größer sein und unsere Fensterbänke im nachhinein etwas tiefer. Doch das ist Jammern auf einem verdammt hohem Niveau.

Wir Menschen neigen oftmals dazu, nach einer Entscheidungsfindung vermeintlich immer das zu sehen, was eventuell hätte besser laufen können. Dabei übersehen wir zu gerne, welche Vorteile diese mit sich bringt.

Manchmal höre ich Kunden sagen: „Da hätten wir früher verkaufen können oder da hätten wir später einsteigen sollen.“ Ja richtig. Das hätte uns vielleicht 0.2% oder 0,4% mehr Rendite gebracht  Nur ist das wirklich wichtig, wenn das Depot die letzten 5 Jahre bereits eine Rendite von 7% erzielt hat?. Keiner von uns hat eine Glaskugel. Keiner von uns kann die Zukunft vorhersagen. Hauptsache ist, wir sind auf einem guten Weg.

Wenn du weist, deine bisherigen Geldanlagen waren haben weniger als 2% Rendite erzielt (unterhalb der Inflationsrate) und du weist, dass du bisher mit deinen Finanzen nicht wirklich auf einen grünen Zweig gekommen bist, dann musst du etwas ändern! Auch wenn anfangs eine neue Anlagestrategie außerhalb deiner Komfortzone liegt und du dich mit ihr erst anfreunden musst, lerne deine Entscheidung zu lieben und trainiere deinen Entscheidungsmuskel.

Dabei wünsche ich dir ganz viel Spaß, einfach bessere Finanzentscheidungen zu treffen.

Herzliche Grüße

Sylvia

Jedes Jahr verlieren die Haushalte in Deutschland über 75 Milliarden Euros, weil sie für ihr Geld (fast) keine Zinsen erhalten. Die Inflationsrate mit zuletzt 1,8 Prozent ist deutlich höher als der Sparzins für kurz-, mittel- und langfristige Geldanlagen. Dadurch sparen sich die Anleger ins Minus. Hier IST dringender Handlungsbedarf angesagt. Eine unabhängige Finanzberatung hilft dir, Renditen von 4%, 5% und sogar 7% zu erzielen.

Sehr viele Menschen machen sich über ihre finanzielle Zukunft ernsthafte Gedanken – zu Recht! Doch sie vertrauen weiterhin ihren altbekannten Geldanlagen wie Bausparvertrag, Girokonto, Tagesgeldkonto, Lebensversicherung, Bargeld. Entweder sehen sie  keine andere Alternativen oder sie kennen keine andere. Eine sehr paradoxe Entwicklung wie ich finde.

Fast 40% des Geldvermögens (2.243 Mrd. Euro) halten die Menschen in Deutschland in Bargeld oder Einlagen, etwa 31% in Versicherungen ( 1.171 Mrd. Euro) – unvorstellbare Summen. (Quelle: Deutsche Bundesbank)

Ich verstehe die Sorgen vieler. Oftmals fehlt einfach das Vertrauen. Doch genau hier kann eine unabhängige Finanzberatung weiterhelfen. Besonders dann, wenn der Berater / die Beraterin auf Honorarbasis tätig ist.

Was sind das für 5 Gründe und was bedeutet unabhängige Finanzberatung?

Was bedeutet unabhängige Finanzberatung?

Bei der unabhängigen Finanzberatung stehst du als Kunde im Mittelpunkt. Welches finanzielle Ziel möchtest du erreichen? Wann möchtest du es erreichen? Welche Vermögenswerte hast du dir bis heute aufgebaut? Was für ein Anlegertyp bist du? Welche Erfahrungen hast du bisher gemacht? Das sind nur einige der Fragen, die ein guter Berater dir zu Beginn stellen wird.

Kennt der Berater deinen finanziellen Status quo, dein exaktes Ziel und weiß, wie du tickst, geht er in die Planungsphase. Er berechnet, wie viel Kapital du benötigst, wie du es am sinnvollsten aufbauen kannst, welches Risiko du dafür eingehen musst und stimmt die Risiken mit deinem zuvor erstellten Risiko- / Chancenprofi ab. Dabei stellt er verschiedene Lösungswege gegeneinander, die er anschließend mit dir bespricht.

Ist der Weg klar, empfiehlt dein Berater dir konkrete Geldanlagen und legt dein Geld dementsprechend für dich an.

Die unabhängige Finanzberatung folgt zusammengefasst einem immer wiederkehrendem Schema:

Teil 1) Analyse: Vorbereitung, Auswertung, Bewertung und Steuerung

Teil 2) Planung: Kapitalbedarf ermitteln, Lösungswege ausarbeiten

Teil 3) Besprechung und Umsetzung

Konkret sprechen diese 5 Gründe FÜR eine unabhängige Finanzberatung

Grund #1: Deine Interessen im Mittelpunkt

Deine Interessen, Wünsche, Träume und Ziele stehen im Fokus der Beratung und sind das zentrale Thema aller Anstrengungen! Dieser Punkt sollte „eigentlich“ selbstverständlich sein und trotzdem ist er es nicht. Leider funktioniert die Finanzdienstleistungsbranche so nicht. Die meisten Finanzproduktverkäufer stehen unter enormen Verkaufsdruck. Zielvorgaben ihrer Vorgesetzten bzw. der Institution und eine leistungsbezogene Bezahlung drängen sie zum Verkauf vorgegebener Finanzprodukte.

Fast täglich sind sie Controlling-Maßnahmen ausgesetzt, insbesondere E-Mails mit Verkaufszahlen, Mitarbeitergesprächen und ein regelrechter Vertriebswettbewerb unter den Verkäufern steigern den Verkaufsdruck.

Ich kennen das nur zu gut. Denn ich war selbst viele Jahre diesem Szenario ausgesetzt.

Grund #2: Erhöhte Transparenz

Unabhängige Finanzberatung hat den Anspruch, dass du die dir angebotenen Anlageprodukte, das Anlagekonzept und die Vertragsgestaltung vollständig verstehst. Vollständig bedeutet, dass du es deinem besten Freund, deiner besten Freundin in kurzen Sätzen komplett erklären kannst. Verstehst du die Geldanlagen oder das Konzept nicht zweifelsfrei, frage nach, solange bis du es nachvollziehen kannst.

Es werden dir von Beginn an alle Kosten offen gelegt. Wann verdient dein Berater wie viel. Nur so kannst du erkennen, wie die Interessen verteilt sind und was ihn antreibt.

Du bekommst alle Punkte und Handlungsempfehlungen schriftlich. So kannst du diese nachprüfen und nachrechnen. Gleichzeitig hast du etwas Nachweisbares in der Hand.

Grund #3: Ergebnisorientierte Beratung

Unabhängige Finanzberatung führt dazu, dass du dein Ziel erreichst – vollständig und rechtzeitig. Ein Beispiel: Du möchtest am 01.07.2025 über 100.000 € an finanziellen Rücklagen auf deinem Konto verfügen. Weil du dann dein Elternhaus übernimmst und damit die anstehenden Umbaumaßnahmen finanzieren möchtest.

Vollständig bedeutet: Auf deinem Konto sind mindestens 100.000 € (mehr kann auf keinen Fall schaden…)

Rechtzeitig bedeutet: Spätestens am 01.07.2025 – gerne früher, jedoch nicht später.

Daher ist es auch so wichtig bei dieser Art der Beratung, dass du dir über ein exaktes, messerscharf definiertes Ziel im klaren wirst. Dadurch genau bestimmen kannst, über wie viel Vermögen du verfügen möchtest. Und das ganze mit einem konkretem Datum versiehst.

So werden aus deinen Zielen, die Ziele deines Beraters und gemeinsam werdet ihr den Weg gehen, der nötig ist, um genau dieses Ziel zu erreichen.

Grund #4: Einfach, nachvollziehbare Beratung

Ganz ehrlich: Wenn ich Produktinformationsblätter, wesentliche Anlegerinformationen, Versicherungsschein oder ähnliches lese, kann ich es absolut nachvollziehen, wenn „Ottonormal-Verbraucher“ keine Lust hat, sich diese Unterlagen durchzulesen. Komplizierter, unverständlicher und umfangreicher, mit noch mehr Zahlen, Fachbegriffen und „Fach-Chinesisch“ kann man solche wichtigen Schriftstücke nicht mehr ausstatten.

Unabhängige Finanzberatung will verständlich und nachvollziehbar sein. Denn nur, wenn du verstehst, was wichtig für dich ist, kannst du einfacher geniale, lohnenswerte Geld- und Finanzentscheidungen treffen. Und darum geht es doch am Ende des Tages. Du musst dich entscheiden.

Grund #5: Uneingeschränkte Auswahl an Finanzprodukten

Der Finanzmarkt bietet so unglaublich viele, wunderbare Möglichkeiten. Nur eine unabhängige Finanzberatung kann aus dem vollen schöpfen, denn ihr ist es letztendlich egal wo du dein Geld anlegst. Wichtig ist, dass diese zu dir passt und dass du damit deine Ziele erreichst.

Fazit:

Es ist allgemein bekannt, dass viele Dinge in der Finanzdienstleistungsbranche schief laufen. Nicht weil die Berater schlechte Menschen wären, sondern weil die Anreize, bestimmte Produkte zu verkaufen, bewusst falsch gesetzt werden.

Daher bin ich ein absoluter Befürworter der Honorarberatung. In diesem Beratungsmodell bezahlst du deinen Berater wie deinen Rechtsanwalt oder Steuerberater. Dadurch wird er zu DEINEM Fürsprecher.

Ich wünsche mir, dass mehr Menschen den Mut haben, sich einer wirklichen unabhängigen Finanzberatung anzuvertrauen. Denn eines ist ganz klar: die heutige Zeit verlangt von uns allen umzudenken und neue Wege zu gehen.

Ich freue mich sehr, dich persönlich kennenzulernen.

Herzliche Grüße

Sylvia 

Es gibt ein großes Hindernis, welches nahezu alle Solo-Unternehmerinnen ausbremst: Ich nenne es die eigene auferlegte finanzielle Begrenzung.

In meinen über 17 Jahren Berufserfahrung habe ich einige Hundert Frauen auf den Weg zu ihrer finanziellen Freiheit beraten und begleitet. Jede von ihnen litt zumindest etwas unter diesem Phänomen. Und umso mehr Vermögen diese Frauen aufbauten, umso stärker wirkte sich die eigene auferlegte finanzielle Begrenzung aus.

Was ist damit meine, stelle ich dir mit der Entwicklung meiner Klienten Susanne vor:

Susanne´s Ausgangssituation:

Vor fast genau drei Jahren habe ich zum ersten Mal mit Susanne telefoniert. Sie war ziemlich frustriert, weil sie mit ihren Finanzen auf keinen grünen Zweig kam.

Sie ist damals, 39 Jahre, selbstständige Grafikerin, verheiratet und Mutter zweier Kinder 3 und 7 Jahre alt. Mit ihrem Mann Frank hat sie oft wegen Geld gestritten. Für ihn war ihre Selbstständigkeit nur ein Hobby und er verlangte von ihr, dass sie sich einen Teilzeitjob suchen sollte, damit wieder regelmäßig Geld in die Haushaltskasse fließt. Doch genau das wollte Susanne nicht. Ärger war weiterhin vorprogrammiert.

Susanne hatte den Wunsch, endlich regelmäßig gutes Geld zu verdienen und mit dem eigenen Vermögensaufbau anzufangen.

Schritt #1: Aus dem Wunsch ein konkretes Ziel machen

Ich fragte Susanne: „Was bedeutet für dich gutes Geld verdienen? Wie viel Geld? Wofür GENAU möchtest du Vermögen aufbauen?“. Susanne antwortete: „Monatlich so viel, das es reicht und etwas zum Sparen übrig bleibt.“

„Susanne stelle dir bitte vor, du bestellst im Versandhaus zwei spannende Spiele für deine Kinder. Was denkst du, wirst du geliefert bekommen?“ Susanne sah mich mit großen Augen etwas verwirrt an und meinte dann „Wahrscheinlich nichts.“

„Ganz genau“ sagte ich „Was konkret willst du für deine Kinder haben? Welche Spiele gefallen deinen Kindern? Wann soll es geliefert werden? Wie viel willst du maximal ausgeben? usw. Genauso verhält es sich auch bei deinen finanziellen Zielen. Du musst es ganz KONKRET formulieren und einen Termin festsetzen.“

Gemeinsam haben wir Susanne´s Wünsche in Ziele umgewandelt. Zuerst war sie ganz euphorisch bis ich eines Tages einen Anruf erhielt: „Sylvia, dass ist viel zu viel Geld. So viel brauche ich nicht. Und überhaupt, das schaffe ich doch nie! “

Was war geschehen? Susanne hatte sich bis dato noch nie mit ihren Zielen auseinander gesetzt. Sie hatte von ihren Eltern gelernt, bescheiden zu sein, etwas Geld auf die Seite zu legen und sich mit dem, was man für sein Erspartes bekommt, zufrieden zu geben. Sie hatte sich selbst ausgebremst, weil sie zweifelte an ihren eigenen Möglichkeiten.

Jedoch genau DAS ist das Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Freiheit: Die eigene auferlegte finanzielle Begrenzung! Susanne hat ungeprüft die Einstellung zum Thema Geld von ihren Eltern übernommen. Jedoch ist sie heute eine erwachsene Frau, die mit beiden Beinen fest im Leben steht. Heute hat sie die Wahl und legt selbst fest, was sie wann finanziell erreichen möchte. 

Dazu gehört sich selbst zu erlauben, groß zu denken und die Zweifel über Bord zu schmeißen!

Schritt #2: Das konkrete Ziel in einem Plan übersetzen

Nachdem Susanne verstanden hatte, dass sie es ist, die über ihr Leben bestimmt und die volle Verantwortung übernimmt, hat sich etwas Entscheidendes verändert!

Susanne hatte auf einmal Spaß an ihren finanziellen Zielen. Jetzt war der Weg frei, um diese Ziele in einen Finanz-Plan zu übersetzen. Damit ihr das Sparen auch für langfristige Ziele Freude macht, haben wir einige Meilensteine eingebaut. Meilensteine sind kleine Zwischenziele, die für Susanne als Motivation dienen, dran zu bleiben.

So haben wir für Susanne bspw. ein Spaßkonto eingerichtet. Darauf hat sie monatlich 10% ihrer Nettoumsätze gebucht, um sich dann nach 6, 9 oder 12 Monaten einen besonderen Wunsch zu erfüllen (Urlaube mit der Familie, Shoppingtour mit der Freundin, Wellness-Kurztrip für die Seele).

Die Meilensteine, der Finanz-Plan und die neue Gewissheit, dass es auch Susanne schaffen kann, ihre finanzielle Freiheit zu erreichen, haben sie so motiviert, dass sie für sich neue Einnahmequellen erschlossen hat.

Schritt #3: Plan konsequent umsetzen und ggf. anpassen

Mit dem neu eingerichtetem Mehrkontenmodell hat sich Susanne sehr schnell angefreundet. Sie merkte sehr schnell, dass sie damit endlich die Übersicht und Durchsicht hatte. Es gab keine bösen finanziellen Überraschungen mehr. Ihre finanzielle und damit auch ihre private Situation entspannte sich zusehends.

Dadurch, dass sie immer mehr und immer besser bezahlte Aufträge erhielt, konnte sie auch Monat für Monat mehr beiseite legen.  Dies hatte zur Folge, dass wir ihren Finanz-Plan anpassen konnten und sie dadurch planmäßig schneller ihre ersten finanziellen Ziele erreichen wird.

Das ganz große Ziel, ihre persönliche, individuelle, finanzielle Freiheit wird Susanne nach heutigem Stand sogar 5 Jahre früher genießen können.

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Ich freue mich sehr, dich persönlich kennen zu lernen.

Herzliche Grüße

Sylvia